| مقال الأسبوع
عاجل.. مصعب مسلم يُفصل المخاطر على القطاع المصرفي .. ويشير إلى المنظومات على رأسها النقد الأجنبي
كتب مدير إدارة تقنية المعلومات بمصرف ليبيا المركزي “مصعب مسلم” عبر صفحته الرسمية على الفيس بوك: لم أقم بإيقاف تشغيل أي منظومات أو إخراج أي بيانات من مصرف ليبيا المركزي، وتم تشغيل كل الأنظمة للعمل بمصرف ليبيا المركزي بمجرد رجوع الفرق التقنية للعمل بمصرف ليبيا المركزي، وبهذا أيقنت أنه بفضل الله عزوجل بنينا مؤسسة غير معتمدة على أشخاص بعينهم بل مرتبطة بفرق متكاملة وأنظمة يكمل بعضها البعض.
ثالثاً: نظرا لكثرة التساؤلات والتعليقات والملاحظات بخصوص الأنظمة والعمليات المالية وخصوصا بعد التغيير الحاصل في مصرف ليبيا المركزي، سأقوم بكتابة مجموعة من المناشير التوضيحية بغرض التوعية بالدرجة الأولى بعيدا عن السياسة مع مراعاة خصوصيات المؤسسة التي عملنا بها، لم أقم بهذا الأمر في السابق نظرا لانشغالي بالإضافة لسياسة المؤسسة الإعلامية.
سأركز في هذا المنشور على بعض الملاحظات بخصوص البطاقات الدولية (Mastercard & Visa) وبعض الكلام بخصوص إيقافها عن الدولة الليبية.
إذا أردنا تفصيل العمليات التي تمر بها البطاقات الدولية فهي ثلاث مراحل:
1- مرحلة الإصدار.
2- مرحلة الشحن.
3- مرحلة الشراء أو السحب.
سيكون التركيز في هذا المنشور على مرحلة الشحن، حتى يتم شحن البطاقة الدولية من أي مصرف تجاري تمر العملية بعدة مراحل:
أولاً: يقوم الشخص (4k) أو الشركة (500k) بتقديم طلب لشراء العملة من المصرف التجاري. (منصة بيع النقد الأجنبي)
ثانياً: يقوم المصرف التجاري بطلب شراء العملة الأجنبية من مصرف ليبيا المركزي (عن طريق منصة بيع النقد الأجنبي)
ثالثاً: يقوم مصرف ليبيا المركزي ببيع العملة الأجنبية للمصرف التجاري ووضعها في حساب خاص بالمصرف التجاري داخل مصرف ليبيا المركزي. (تتطلب منظومة RTGS)
رابعاً: يقوم المصرف التجاري بتقديم طلب لمصرف ليبيا المركزي لتغطية حسابه بالنقد الأجنبي خارج الدولة الليبية بقيمة تعادل إجمالي قيم الشحن المطلوبة للبطاقات. (عن طريق منصة بيع النقد الأجنبي بالإضافة لرسالة ورقية رسمية لتغطية الجانب القانوني).
خامسا: يقوم مصرف ليبيا المركزي بإرسال رسالة لأحد البنوك المراسلة والتي بها حسابات لمصرف ليبيا المركزي لتحويل القيمة المطلوبة من حسابه إلى حساب المصرف التجاري. (تتطلب منظومة SWIFT)
سادساً: بعد وصول القيمة الإجمالية للقيمة المطلوب شحنها إلى حساب المصرف التجاري بالنقد الأجنبي، يقوم المصرف التجاري بتحويل القيمة لحساب متفق عليه بينه وبين شركة (Visa أو Mastercard). (تتطلب منظومة SWIFT)
سابعاً: عند وصول القيمة لحساب التغطية المتفق عليه، يقوم المصرف التجاري بشحن البطاقة بالقيمة المطلوبة لكل زبون. (تتطلب منظومة خاصة يتم توفيرها من قبل الشركة التي يتم التعاقد معها أو داخل المصرف التجاري).
تتكرر هذه العملية بشكل يومي وتتطلب تحرك عدة حسابات في المنظومة المالية العالمية كالآتي:
- حسابات الزبائن – داخل الدولة الليبية.
- حسابات المصارف التجارية بالعملية المحلية والأجنبية – داخل مصرف ليبيا المركزي.
- حسابات مصرف ليبيا المركزي بالعملية الأجنبية – خارج الدولة الليبية لدى المراسلين.
- حسابات المصارف التجارية بالعملة الأجنبية – خارج الدولة الليبية (البنوك المراسلة).
- حسابات التغطية بالاتفاق بين البنوك التجارية وشركتي (Mastercard و Visa) – خارج الدولة الليبية.
المنظومات المطلوبة داخل مصرف ليبيا المركزي والمصارف التجارية للقيام بكل هذه العمليات:
- منظومة المحاسبة المصرفية (core banking system) الخاصة بمصرف ليبيا المركزي.
- منظومة المحاسبة المصرفية الخاصة بكل مصرف تجاري.- منصة النقد الأجنبي داخل مصرف ليبيا المركزي.
- منظومة التراسل العالمية (SWIFT).
- منظومة التسويات الإجمالية الفورية (RTGS) داخل مصرف ليبيا المركزي.
- منظومات إدارة البطاقات الدولية الخاصة بكل مصرف تجاري (Card Management System).
كما تتطلب العمليات المطلوبة أعلاه علاقات ثنائية عديدة بين عدة أطراف مختلفة: - علاقة تعاقدية بين مصرف ليبيا المركزي والمراسلين.
- علاقة مصرف ليبيا المركزي بالشبكات العالمية (Mastercard & Visa).- علاقة تعاقدية بين كل مصرف تجاري والمراسلين الخاصين به.
- علاقة تعاقدية بين كل مصرف تجاري والشبكات العالمية (Mastercard & Visa).
- علاقة تعاقدية بين كل مصرف تجاري ومعالجي البطاقات (3rd Party Procesors) – قد تكون موجودة وقد لا تكون موجودة حسب سياسة كل مصرف تجاري.
المخاطر:
-كل الأنظمة والحسابات والأطراف المذكورة أعلاه يجب أن تعمل بشكل متكاثف لتنجح العملية الخاصة بشحن البطاقات.
- وبالتالي فإن أي عرقلة على مستوى الأنظمة أو العلاقات قد تؤثر بشكل مباشر على نجاح العملية.
- إلى الآن لم توقف الشبكات العالمية (Mastercard & Visa) العمل بالبطاقات الدولية.
- ما سمعنا عنه هو وجود إشكالية في تجاوب المراسلين مع تعليمات رسائل ال(SWIFT) الخاصة بتغطية حسابات المصارف التجارية بالنقد الأجنبي، هذا أمر يقع تحت الإطار المهني لتقييم المخاطر لدى المراسلين (إدارات المخاطر والامتثال والقانونية لدى المصارف الخارجية) وكذلك سياسات الدول المالية ولا يخضع لسلطة مصرف ليبيا المركزي.
- في حال تأكد عدم استجابة المراسلين لرسائل التغطية وحال استمراره سيؤدي ذلك إلى إيقاف كامل عمليات الشحن الخاصة بالبطاقات للقطاع المصرفي خلال فترة قريبة حسب الأرصدة الموجودة لدى كل مصرف تجاري.
